10月8日开始，国内仅存的提供免费服务的浦发东方卡也正式开始收费，这标志着银行卡全面进入收费时代。就在银行借记卡、存折全部取消免费服务的同时，一向免费的银行信用卡短信通知也开始收费——持卡人可以享受的“免费午餐”越来越少。在客户的抱怨声中，银行方面理由依旧：为了提高资源使用效率，以便提供更优质、更高效的服务。这在以往银行一次次试探性的收费中，同类理由被反复使用。而记者作了一番深入采访发现，其实银行卡“免费午餐”还有，收与不收要看银行的营销策略。而作为客户能否继续享用“免费午餐”，则全看你是否“高端”。

　　1 借记卡进入全面收费时代

　　浦发银行的客户国庆假期里都收到了一则短信，而在其网点也贴出了一则关于借记卡的收费公告。公告称，该行决定自10月8日起对银行卡、活期一本通存折等业务开收手续费，收费业务涵盖了异地取现、存现、转账、汇款和短信通知等。此外，该行还取消了同城跨行ATM取款单笔金额1000元以上免收手续费的优惠，改为每笔收取2元。

　　经过此次调整之后，浦发银行的收费标准和四大国有银行收费标准基本相同。

　　与此同时，信用卡的收费项目也越来越多。据了解，从今年9月1日开始，交行对开通短信服务的信用卡及附卡持有人，开始按每季度12元的标准收取服务费。而在此之前，包括该行在内的多数银行信用卡短信服务一直是免费的。

　　交通银行还表示，借记卡客户如果开通了“银信通”业务，那么存取款不论金额大小，一律按每年10元的标准收手续费。记者昨日从各家银行获悉，大部分银行对信用卡短信服务实行的是“有条件”的免费——单笔刷卡消费在一定金额之上，免费通知；不到金额，则不通知。如果无论消费金额大小，每笔都想得到短信通知，一些银行要收取至少每月3元的费用。

　　2 “全面收费”其实网开一面

　　就在银行卡全面开始收费时，市民刘先生日前却接到了兴业银行信用卡中心的电话，说他可以办理一张完全没有年费的信用卡。刘先生感到很奇怪，刚刚听说所有银行卡都开始收费，为什么自己会摊到免费的好事呢？

　　记者联系了我市多家商业银行了解到，伴随着银行卡全面收费行动的开始，各家银行也开始了一轮免费行动：对自家的优质客户，提供包括年费、手续费等各种费用免收的优惠。

　　此次兴业银行免费信用卡，其实就是普通的visa信用卡，和目前一年年费100元的信用卡没有任何不同。昨天，兴业银行信用卡中心相关人士介绍，之所以能够做到终身完全免年费，是兴业银行针对优质客户提供的优惠服务，像市民刘先生使用兴业银行信用卡已经有4年时间，累计消费额超过5万元。因此，兴业银行专门为刘先生提供了一张全新的免费信用卡，即便未来刘先生永远不刷卡，也不会收取任何费用。

　　即便是10月8日起，刚刚对借记卡跨行取款进行收费的浦发银行，对白金卡客户的跨行存取款，还是采取完全免费的政策。浦发银行南京分行秦淮支行理财师杨雁介绍，凡是在浦发银行存款或理财产品超过30万元，就能申请办理白金卡，从而享受无限次全国间跨行存取款和转账免费的待遇，此外，包括银行卡挂失等原本应该收费的项目，也都统统免费。而首家在业内对信用卡短信服务收费的交通银行，其对贵宾客户的优惠也非常彻底，不仅异地存取款不收费，而且卡片工本费也免掉了。

3 “免费午餐”仅供高端客户

　　为什么这边对普通客户全面收费，而对高端客户却能统统免费呢？

　　昨天，记者在某国有银行南京分行看到一份客户资产统计表。信息显示，截止到今年9月底，在该行200多亿元的人民币存款中，存款10万元以上客户的存款量，占到了总量的55％左右，而10万元以上客户，只占到客户总量的1.5％左右。

　　一银行人士对记者表示，如果以柜面服务量来计算，每天接待的100位客户中，这一两位客户的业务量，其实就相当于其他98位客户的业务量。实际上，管理一元钱的账户和管理10万元的账户需要一样的成本。因此，对低端客户收费，而对高端客户免费，成为各家银行提高运营质量的最好办法。同时，对低端客户收费，还可以吸引更多的高端客户。记者昨天就从某银行了解到，借记卡开始收费以来，每天办理贵宾卡的客户，甚至比来销卡的客户还要多一些。

　　除了对高端客户免费，如果客户向银行借钱消费，能免费的领域将会越来越多。相关人士介绍，以信用卡刷卡为例，刷得越多，银行从商户处获得的手续费也越多，而如果办理房屋贷款等业务，银行则能获得更多的收入，以招商银行为例，客户办理房屋抵押贷款，银行方面就对房产评估费、保险费等都提供多种优惠。因此，相关人士表示，未来银行业务是否收费，将由服务成本来决定，高端客户是银行的主要利润来源，银行自然不会为了点蝇头小利而赶跑他们。而如果对众多普通客户的服务成本过高，这些业务的服务费将有可能继续提价。

　　附 件

　　普通持卡人如何避开收费“雷区”

　　面对银行卡收费项目的日益增多，不少市民对此虽然不满但也无可奈何。其实，理财专家表示，如果市民能从调整金融消费习惯入手，银行卡有的收费还是能够避免的。

　　持卡人首先要做的是为钱包“减肥”。数数看，钱包里有多少张银行卡？又有多少张是很少甚至从未使用过的？面对扑面而来的收费，银行卡一定要精简，没用的就赶紧销掉。一般来说，借记卡保留1张工资卡，再办理1—2张信用卡就足够用了。工资卡可以代缴水、电、气各种费用，还可以进行存款、基金等各种理财，信用卡则用来透支消费。这样保证工资卡上保留足够的余额，不会产生小额账户费；而信用卡最好跟工资卡是同一家银行，2张卡挂钩起来使用，也不会因为忘还信用卡欠款，而被银行收取滞纳金、利息等昂贵的费用。

　　信用卡中的许多费用都与我们的金融消费习惯有关，完全可以通过改变自己的习惯来节省费用。比如年费是所有信用卡收费中的大头，但银行都会推出一些措施，消费满一定额度就可以免除下一年的年费。记者发现，有的银行提出刷卡满一定次数即可免年费，而且每次刷卡额度不限，比如中国银行，要求刷卡5次，假如持卡人每次刷卡只消费1元，那么一年只要消费5元即可免除下一年度100元的年费。

多余的银行卡坚决不留 交了费的银行卡坚决用透
　　10月8日起，实行免费项目最多的浦发银行，对除了信用卡之外的多种银行卡开收本行异地取现、存现、转账/汇款和短信通知手续费。银行卡免费时代已经离我们而去。
　　从2004年3月银行卡收10元年费这一收费项目产生以来，四年半时间里，银行客户先后经历了小额账户管理、跨行取款、跨行查询、短信服务、挂失、补卡等多项业务从免费到收费的过程，随着银行"免费午餐"的越来越少，合理使用银行资源节省支出，成了市民理财必须面对的问题。
　　销掉废卡
　　卡多费用多 三张卡够用了
　　家住皇姑区的龚先生工作三年以来，一共办了11张银行卡，有单位的工资卡、信用卡、理财卡，还有普通的借记卡。其中有四张卡基本没用过，有的信用卡至今还没有开卡，三张借记卡都是小额账户，一年下来包括年费和小额账户费，至少要支出66元。另外七张卡，在不跨行转账、取款，信用卡及时还款不透支取现的情况下，一年费用至少要150元。
　　很多市民和龚先生一样，不知不觉中办了一堆银行卡，其中很多没有使用的必要，反而要支付不少的费用。在银行卡收费时代，要合理使用卡片，首当其冲就是归并银行账户，及时注销功能重复的账户，明确自己手中银行卡的功用。
　　那么每个人到底需要几张银行卡呢？根据不同的使用功能，建议分为收支账户、投资账户和消费账户三大类进行区分，分别对应借记卡（工资卡）、借记卡（最好是理财卡）和信用卡。也就是说，一般来讲，一个人持有这样三张卡就足够用了。
　　其中收支账户作为个人和家庭主要收入支出账户，这个账户可以记录每月的工资收入、办理汇兑、结算以及安排每月的生活开支，比如，支付公用事业费、手机和电话费、保险费等；投资账户用来购买国债、基金、股票和其他理财产品；消费账户用于购物、餐饮等刷卡消费。
　　合并账户还有一个最大的好处，有机会晋升为银行的贵宾客户，享受多项免费服务。
　　卡中精兵
　　收费有不同 选银行有技巧
　　市民常先生家楼下有一台兴业银行的ATM提款机，他的工资卡和储蓄卡分别是建设银行和中国银行的，他经常使用这两张银行卡到兴业的ATM机上取款，粗心的他一直没有在意跨行取款的费用问题。但前不久常先生的爱人帮他取款后随手查了一下账户余额，发现使用中行卡跨行取款后被扣收了4元的手续费。"我记得银行跨行取款的费用一般都是两元，如果知道这张卡是4元钱肯定会减少使用次数或者提高每次取款金额的。"常先生说。
　　记者调查发现，不仅是跨行取款费，包括跨行转账、汇款、小额账户收费、小额通存通兑等多项收费上，不同银行之间都存在一定差异。
　　一般来说，国有商业银行的收费比较高，但网点资源较为丰富，办理业务方便，而股份制商业银行收费相对较低，但网点资源较少，较为不便。
　　在选择银行卡时，要结合国有商业银行和股份制银行的特点，挑选适合自己的卡中"精兵"。如果经常需要出差，异地存取款，则可以选择收费项目较低的商业银行；如果只是平时在同城使用，就可以选择一个离家或单位近、网点多的银行，以方便为主。
　　另外，现在部分银行间有合作，比如网点资源不多的招商银行和兴业银行，分别挑选了资源丰富的邮储和工行，持银行卡可以在合作的银行进行免费存取款，持卡人可以节省跨行费用。
　　榨干卡片
　　功能很强大 尽量用足卡片
　　刘小姐在三好街一家软件公司工作，她在单位附近租房住，最头疼的就是每个月的电话和煤气水电费问题。因为经常要搬家，每任房东都要刘小姐在退房时能提供缴费证明，刘小姐就要经常奔波于通信公司、自来水公司、煤气公司和供电公司之间。虽然刘小姐知道，很多银行能够代收公共事业费用，而且只要拨个电话就能轻松缴费，但她担心没有缴费凭证，房东不认可。
　　类似的问题，在中老年市民中更为常见，实际上，银行代收的各项公共事业收费项目，都能提供缴费凭证，即使是通过电话银行和网上银行缴费，也可以随后到银行网点打印凭证。
　　除了存取款外，目前银行卡的功能十分庞大，缴费只是其中最为简单的一项，市民应尽量充分利用，将每张卡的功能"榨干"，把缴费、保险费划转、存取款以及银证通、银基通，甚至是彩票投注、报刊订阅等功能合并在一起，这样既能免交小额账户管理费，又能免去四处奔波的辛苦，10元钱的银行卡年费更是交得值。
　　自助好处多 网银最为方便
　　退休在家的金女士，一直把国债当做投资的首选，今年6月新一期凭证式国债发行时，金女士正好一笔定期存款到期，她盘算着把存款取出来直接买国债更划算一些。
　　她的储蓄存款是在工商银行办理的，当天一大早，她就到工行网点把钱取出来，准备购买国债，可排队等了一会儿之后，银行网点的工作人员说国债卖完了。后来跟客户经理唠起这件事，客户经理告诉金女士，有一个更简单、稳妥的途径能够买到凭证式国债，而且不用跑网点排队，那就是通过网上银行直接购买。
　　随着互联网的发展，网上银行具备了银行营业网点的功能，不仅方便，还可以节省不小的一笔费用。
　　比如一般银行柜台办理汇款收费标准是1％，最高50元封顶，由于电子银行服务节约银行成本，手续费一般比较优惠，能打到6折，最低1元，最高不超过30元。再比如较为流行的基金定投，在银行网点费率很难打折，而在网上银行却能享受到4到7折不等的优惠。对于不熟悉网络操作的中老年人，可以使用电话银行，而且费用一般也较银行网点低许多。