暑期来临,又到了旅友集体出游的好时节。随着收入的增长,市 民的旅游支出也越来越高。那么,如何合理理财、科学旅游呢?理财专家认为,无论是消费还是投资,都应根据不同年龄阶段来划分。
其实,除了旅游,对于其他家庭娱乐消费,以下的旅游支出模型同样适用。
专家:招行广州分行李春晨18~24岁:不超年收入6%18~24岁的年轻人,其资产不雄厚,收入也不稳定,首先要开源节流,通过节省支出的手段来进行旅游资金的积累。
以广州目前的收入水平来计算,这个阶段的年轻人的平均月收入一般在4000元左右,建议每年的旅游资金不应超过3000元,在其年收入中的占比在 6%上下,既可采取零存整取的银行存款方式单独列项,也可通过基金定 投进行积极投资,每月为200~300元。
25~34岁:与投资收益挂钩25~34岁的年轻人面临结婚、购房等重要问题,进取型投资是此时的理财主题。一般情况下,此时高风险投资产品在家庭流动资产中的占比将达到60% 以上,一般可获得超过8%的年化收益率。
建议从这部分高风险投资收益中取出30%即可,多赚多旅游,少赚少旅游。
一位目前流动资产达到30万元的年轻人,可将21万元的资金投入进取型理财产品,则每年收益大约1.68万元,从中取出30%的份额旅游,就是 5000元。
35~44岁:占年收入8%~10%35~44岁的人们处于职业生涯的
黄金时期,流动资产积累增加,旅游已不仅是娱乐方式,而成为解压方式,是生活必需品,可适当增加其在理财配置中的 比重。
对这一时间段的中年人,建议每年的旅游资金直接与总收入挂钩,约占8%~10%的比例。
一个年收入在10万元的中年白领,每年用在旅游方面的支出定为8000~10000元比较合理,每月可支出1000元购买基金定投产品。
45~54岁:45~54岁的中年人职业生涯接近尾声,要为未来养老做准备。这一阶段的家庭投资中进取、稳健与保守型理财产品的占比一般为 3:5:2。建议每年的旅游支出占稳健型投资产品总收益的四成。
如果家庭流动资产为60万元,稳健型投资产品占50%,年投资收益1.5万~1.8万元,划拨40%给旅游基金,就是6000~7200元。
55岁以后:55岁以后,人生逐渐步入老年,生活压力减轻,可以随心享受晚年生活。理财专家认为,这一时期的旅游基金可以根据实际收入自由安排,不必遵循什么章 法。
唯一的一点是,为了保证平常的生活质量,每年的旅游资金不应超过自己年收入(包括投资收入)的50%。
