“理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。 个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同外汇、基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。

什么是个人投资理财投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司/机构投资理财等。无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。

投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术;投资理财不仅是一门职业，而且是一门门槛较高的职业;投资理财是一种生活习惯和方式。

投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股(股票买卖)。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资的一种具体行为，充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多，也难得多。

投资理财是一种主动意识和行为。“你不理财，财不理你”。

个人和家庭投资理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动。

个人和家庭投资理财贯穿于整个人生。在你即将，但还未来到这个世界的时候，你的父母，可能已经为你的降临做好了心理上和经济上的准备。很多人在他们即将离开这个世界的时候，还有很多遗产、遗嘱的问题需要解决，否则，他们的后人也要为他们解决。

就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。

投资理财基本技巧为了抵御通货膨胀，必须运用适合的投资理财工具，做到以钱生钱。

基金是财富的推手，所以投资理财越早做越好。

切忌赌徒本色，要追求理性投资。

分散投资，做到资产多样化，全球性。

均衡投资组合，风险不可怕。

采用定期定额的策略，运用平均成本法使投资达到长远收益。

采用国际著名投资法师巴菲特“价值投资法”，即放长线、钓大鱼。

爱因斯坦说“复利的威力比原子弹大!”，复利效应是「致富」的钥匙

财富策略

第一条 了解小钱的威力
第二条 财务自由的准备
第三条 为你的将来打算
第四条 买公司股票代替买产品：富人会把他们全部收入的30%左右拿去投资或储蓄，这是他们成为富人的原因。
第五条 勇于说不：可进行适量的定期储蓄。
第六条 请专家帮忙
第七条 进行长期投资

让赚钱成为一种习惯
习惯1 养成创业习性：成创业的习性：多才多艺、灵活自如、善于推销自己、精于个人理财、安排事情的优先顺序，而且时刻准备着弃职而去。
习惯2 节省每一分钱
习惯3 规划理财前景。

本文由 2012胡润百富榜：<http://www.95cjw.com/hrbfb.htm>; 提供