尽管每个人的理财目标可能都不一样，但是每个人的理财目标都必须满足一个基本的准则。这些准则主要包括以下


五个方面：
　　理财目标必须符合生涯目标。理财只是实现每个人生命目标的必不可少的手段而已，而不是最终目标。就和风


险投资公司的性质差不多。因此，理财目标是为了实现生涯目标服务的，如果脱离了生活的目标理财也失去了意义


。人们做好理财规划，首先需要一个生涯规划，而理财规划其实就是在财务上保证生涯规划的实现。
　　理财目标必须明确而具体。尽管有些理财目标是非常概括和笼统的，很难由货币来量化，但理财师需要对这些


概括性目标做明确和具体的说明。如购车是很多人的理财目标，要使这个目标有意义，需要明确：何时和多少金额


这两点。否则，目标就没有任何意义。
　　理财目标必须积极并且合理。这是对理财目标设置在定量上的限制。而这个限制主要取决于每个人的财务资源


，包括现有的财务资源以及今后可以获得的财务资源，对待风险的态度。一个过于保守的财务目标尽管很容易实现


，但同时也使客户由于过于消极而没有达到本身可以达到的生活水平；而一个过于激进的财务目标将会使客户承担


超出其能够承受的风险水平，或者由于完全不可能达到而失去了意义。也许风险投资公司也许可以帮到你。
　　理财目标要区分优先级别。因为每个人的财务资源都是有限的，这样给客户的理财目标设置优先级别就很有必


要。因为客户可能无法达成最初设定的所有目标，当随着时间的推移，一些目标显示出不能达到的迹象时，应该立


刻调整理财计划。
　　理财目标要具有内在的一致性。不要以为各个分项目标之间是毫无联系的，事实上，它们并不是独立存在的。


理财师要记住，是为客户的一生制定计划而不是接下来的几个月或者几年，因此理财各项之间要有连续性和可发展


性。


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